EL TJUE es pronuncia de nou sobre l'IRPH: si no es compleixen determinats requisits, la clàusula pot ser nul·la

El Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) va dictar el passat 12 de desembre una sentència que pot resultar rellevant per als consumidors amb préstecs hipotecaris amb l’índex de referència de préstecs hipotecaris (IRPH).

Aquesta sentència del TJUE va resoldre les qüestions prejudicials plantejades pel Jutjat de Primera Instància número 8 de Sant Sebastià, reforçant la posició dels consumidors i aclarint aspectes clau sobre la falta de transparència i legalitat en la utilització d’aquest índex per part de les entitats bancàries.

El IRPH és un índex, com ara l’EURIBOR, que va ser utilitzat en molts préstecs hipotecaris. Aquest índex va desaparèixer el novembre de 2013, deixant congelat el tipus d’interès en milers de préstecs.

La nova sentència del  TJUE estableix que per a que es pugui considerar transparent la clàusula d’IRPH, l’entitat ha d’informar al consumidor de la definició d’aquest índex i de la seva evolució anterior. En aquest cas concret, el TJUE observa que no s’inclou cap referència al BOE ni a la circular del Banc d’Espanya.

Per tant, per a superar el filtre de transparència el préstec hipotecari hauria de contenir una remissió expressa al BOE on es publicava aquest índex i a la vegada fer referència a la circular de 1994 del Banc d’Espanya on s’explicava l’IRPH, a més d’explicar detalladament la manera de cel·lular l’índex i la seva evolució en funció de la pujada o baixada de la mitjana de l’interès dels préstecs hipotecaris del conjunt d’habitatge residencial dels últims 3 anys.

Tanmateix, el TJUE assenyala que s’ha d’oferir una comparativa respecte a la fórmula de càlcul d’altres índexs per tal de tenir el consumidor la possibilitat de saber quin índex li és més favorable.

Finalment, aquesta resolució trasllada la càrrega de la prova a l’entitat bancària  que haurà d’acreditar si va informar correctament al consumidor.