El Tribunal Suprem estableix els criteris per determinar la nul·litat de les targetes revolving per falta de transparència

Les targetes revolving són línies de crèdit associades o no necessàriament a una targeta de crèdit que permet pagar compres o crèdits a terminis, amb un interès en moltes ocasions elevat, per sobre del 20 % TAE. El deute es va pagant en quotes petites que a la vegada generen mensualment nous interessos que s’afegeixen al deute, de manera que l’amortització mensual és molt baixa. En paraules del Tribunal Suprem, aquest tipus de producte financer pot convertir al prestatari en un “deutor captiu” ja que el deute, tot i pagar les quotes, no es redueix. Tanmateix ell Banc d’Espanya ha qualificat com a “efecte volva de neu” aquest tipus de finançament, ja que es pot convertir en un deute indefinit.

Prèviament el Tribunal Suprem s’havia pronunciat sobre la usura dels elevats interessos d’aquestes targetes revolving.

En aquestes noves sentències analitza dos contractes de targeta revolving de les financeres “Oney” i “Servicios Prescriptor y Medios de Pago” determinant que els contractes son abusius i nuls per falta de transparència. Per tant, en aquestes noves resolucions el Tribunal Suprem ha fixat els criteris per valorar la nul·litat de les targetes revolving emfatitzant la necessitat de que la financera hagi proporcionar una informació clara i complerta al consumidor sobre el funcionament i les conseqüències econòmiques d’aquest producte financer abans de firmar el contracte.

Podem destacar els següents criteris que estableixen les mencionades resolucions del Tribunal Suprem per a poder determinar si el contracte de targeta revolving es transparent:

-        Informació clara i complerta: es requereix que les financeres proporcionin informació detallada al consumidor sobre les característiques i riscs d’aquest producte, entre les que s’inclou la TAE, el sistema d’amortització i la capitalització dels interessos.

-        Comparació amb altres opcions de pagament: ha d’haver ofert al consumidor altres formes de pagament per a que pugui el consumidor comparar unes amb altres.

-        Transparència en el funcionament del sistema d’amortització: l’entitat ha d’haver explicat de manera comprensible i clara el funcionament del sistema d’amortització revolving, on el capital es recompon, tenint un impacte en la liquidació d’interessos i l’amortització del capital disposat.

Aquest criteri busca protegir al consumidor davant dels desequilibris contractuals amb les entitats de crèdit per tal d’assegurar que el consumidor ha comprès el sistema de funcionament de les targetes revolving.

Les conseqüències de la declaració de nul·litat d’un contracte de targeta revolving per falta de transparència seran que el consumidor només ha de pagar el capital que ha disposat, sense interesso ni comissions, i l’entitat financera haurà de retornar els pagaments que s’hagin efectuat pèl consumidor que superin el capital disposat. Per exemple si s’ha disposat de 10.000 € i el consumidor ha pagat un total de 18.000 €, l’entitat haurà de retornar 8.000 €.  

Si tens una targeta de crèdit, pots contactar amb Unió Advocats per tal de que revisem el contracte. La consulta i estudi del contracte són gratuïts. Tanmateix si hem de realitzar una reclamació extrajudicial o judicial, només cobrem a èxit.